导语：手刷？二维码？争议太多，傻傻分不清楚。都是些什么问题，且看一看，必定有关于你疑惑的一两条！
费率之争vs
虽然无数的事实告诉我们，客户选择一个产品或服务，背后的原因绝对不仅仅因为价格。可至今为止，价格之战却从未消停过。在支付行业，这个价格的呈现方式则是”费率“。因为这个争议被代理商关注度最高，被列为”第一争议“。
在2014-2016年手刷时代，仅仅是0.49%和0.5%一点点费率差距，也能被手刷代理商们无限放大，客户也被牵着，一场好不激烈的费率之战。
2016年费改之后，手刷之间的费率之争仍然严重，却不曾想给二维码偷袭了后方。无论手刷的费率有多么低，最低也只能0.55%，却怎么也争不过二维码的费率----最高也就0.5%，低的更有0.35%，差价不是一般的大，因而就有了手刷和二维码之间喋喋不休的争议和站队，连朋友圈广告都要特别强调一下这一点优势。
可曾想过，客户需要的是什么？
假如客户需求是小便利店收款，一个二维码就可以了；如果是一个连锁餐饮店，也许需要的是智能pos；如果是客户直接远程汇款，微信拍个二维码发过去就、搞定；那面对面收款的时候，只带了信用卡而没绑定微信，手刷就派上了用场。
客户当时刷卡的动机，应用场景，当面付和远程支付的实效性各有不同，对支付工具的需要是完全不一样的。产品费率再低，不符合客户当时的需要，都是白搭。抓住目标客户的需要，提供相应的产品服务，是否才是合适的呢？
提额.封卡vs
简单用一句话概括手刷的主要用途：提额和套x，所以刷卡是大多数持卡人的重点关注话题。很多持卡人都是希望拥有高额度的信用卡，银行授信一定额度后，持卡人只要能保持正常的刷卡习惯，信用卡额度增长是没问题的。但一旦使用不当，也会有降额，封卡的风险。
有一些手刷代理商一直标榜多刷刷卡机带银行刷卡积分，能快速提额，并藉此攻击二维码交易属于线上支付，不带积分；可一直有媒体报道x刷x付经常跳公益类、优惠类商户，因套码套利等而被银行降额的消息。
很多人都知道微信支付/支付宝支付都属于网上交易，因为二维码在2016年才真正兴起，一些代理和终端用户在一些舆论和教唆下指责网上支付：发卡行拿到的利润少，二维码刷卡都不带积分。可很多终端用户却常有反馈，扫二维码有提额的事实。
也许手刷出现的早，积累了太多的专业理论足以驳斥新出世不久的二维码存在信用卡风险，却只字不提手刷的跳码套码现象，这也不置可否。只不过二维码支付有带银行积分的事实，才渐渐成为支付常识。
安全问题非常重要，信用卡的养护也是必要，多普及专业知识，是做好支付的基础功课。
绑卡.刷卡vs
二维码支付，都需要提前把信用卡绑定在某个支付app里面，如微信支付，都需要把本人的信用卡绑定后才能选择支付，如果未绑定，是选择不了信用卡支付的。而且，现在所有的支付app都需要实名验证，非属本人信用卡，是无法绑定成功的。也可以理解为，想用自己实名验证的微信刷别人的信用卡，是不成立的。
而手刷却不同，只要一台刷卡机，谁的卡都能刷，只认卡不认人。这个功能被一些养卡的专业户运用的淋漓尽致。十几个客户的信用卡堆在一起，从这个客户的卡里刷出一万，还到另一个客户的卡里，然后再刷出来，再还到第三个客户卡里.....
可是，正因为手刷只认卡不认人的”优势“，出现了太多太多的盗刷/拒付事件，足以让一个手刷代理商万劫不复，跳楼自杀。而二维码因为既认卡也认人的双重保障，虽不受养卡人欢迎，却成为二维码代理商得以保障利益的定心丸。
正如爱情剧里面的一句台词：你是个好人，只是我配不上你。多么狗血的措辞，却在支付的代理商之间表现的很直白。
没有任何一种支付工具，可以符合所有人的需求，合适就好；不要奢望一款产品打遍天下，属于自己的才好。
趋势.过渡vs
在手刷和二维码的一些利弊做了一些权衡之后，就开始考虑选择的问题。正值手刷黄金时期，大街小巷无人不知pos机，根本无需教育成本，直接上来一句：“手刷，免费办理，老板，办一台？”对！现在手刷地推展业就这么直白，不需要任何铺垫和解释，一天下来轻轻松松一二十台机器就送出去了。
正因为有这个市场需求，之前小心翼翼的手刷代理商一下子鼓足了勇气，三五成团飞去支付公司总部谈政策，以前一万台两万台提货，现在开口就是三十万五十万台，还不带眨眼和半点犹豫。
反观二维码支付，没有消息就是最好的消息。微信限额，支付宝风控，又是央行关照聚合支付，又是网联上线取代银行直连，一系列的消息吓得二维码代理商们又跑去拿了手刷给商户。
问他们说，你是看好二维码还是手刷？他们回答，二维码虽然是趋势，但总是不能刷，我得用手刷把客户留住。
也许这也是很多人一直在观望二维码，却时时不行动的原因吧？！在他们心里，一直看不透，也看不懂。二维码是趋势吗？还是过渡而已？
去年银联公布二维码支付标准，详见：每一年双12都有一次支付新创举，今年尤其多.....宣布银联开始介入二维码支付，今年3月26日中国银联总裁时文朝在银联成立十五周年的致辞里提到：趋势一旦廓清，接下来就应该顺势而为，推动发展。如果说从有卡到无卡到依人而付的趋势是可能的，那我们就应该主动地有计划地逐步放下经营多年的卡片，坚定地走向无卡之路。
清明节刚过，各平台微信群已经开始预告银联钱包的上线，如果正如媒体所预测，银联钱包的结算成本在0.2-0.3%之间，那不仅低于手刷的结算价，更和微信支付宝的结算成本拉近甚至持平，这不得不说是一个重要性信号。
一个大的国家机构要做一件事，从来不是说说而已，从总枢纽，到各省市分支机构，都一一配置岗位和人员调动，不动则以，一动则牵动千丝万缕的利益链条，绝对不是说说而已。
银联钱包的上线受众人瞩目，即关系到刷卡机和二维码的利益，也关系到未来支付的方向，毕竟，银联是卡组织，是支付行业的风向标。
银联认定的方向，跟着就是了，对与错，不是代理商们一时半会能看透的，对吗？
免费.有偿vs
免费的东西一般情况下是无须犹豫的，因为没有经济成本或损失，也正因为如此，每次免费活动现场，都有一大群人抢领礼品，管他有用没用，免费的不拿白不拿。
因此，对终端用户来说，手刷是免费办理的。对代理商来说，二维码是免费代理的。所以，终端用户注册过很多手刷；代理商代理着很多二维码品牌。
在手刷的概念里，机器是需要成本的，只不过现在刷卡补贴的钱是厂商补贴了而已；在二维码的概念里，码是免费生成的，所以是免费的。所以很多手刷代理商拿了几万元拿了几千台手刷，并附加了很多对赌和开机条件，却觉得值；二维码代理商拿几千元谈代理，分润日结，无售后，不压货，却觉得不值。
是市场不好还是代理商的概念有偏差？也许都不是。近期新闻热议的雄安新区，在过去就是一个边隅小县城，房产的价值是不被人看好的，这时候价值高于价格。而被国家划入北京市范围内后，雄安的房产价值一下子被炒高，就连不搭边的其他产业的股票都连续涨停，这时候价格远高于价值。
在代理商的概念里，价格是可以变的，期望值高的时候，价格就高，期望值低的时候，价格就低。免费和有偿，都是应时应景的期望值不同而已，只需要一个契机，就完全不同了。
分润之争vs
天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。如果没有利益，是无法驱动人为之而付出的。在利益面前，每一个人都有一把尺，衡量着自己的得与失。
二维码代理商只需要一次性缴纳一定的系统开发和服务费，即可获得无限免费的二维码，低成本运作，免费送给终端用户，不计成本，高分润，还是日结，最低也有万十几，最高也有万二十多，当然乐意。
手刷代理商抱团提货，量大价优，从一开始就得囤货，对赌协议，机器有成本，免费送还得刷几笔才算激活，送的不爽快，分润月结，分润最高不超过万十几，最低的也才万几。
在利益面前，可以比较的地方不是很大，标准就一个，哪个有钱赚，就选哪个。
额度之争vs
在机器成本方面，手刷和二维码没有可比性；在费率方面，也没有可比性；在分润方面，更无法比较。也许，在额度方面，手刷是否可以扳回一局？
手刷一般单笔五万，单日二十万，单日限笔数，无风控，只是限制单个商户单日收款金额，基本满足一些商户的交易需求了。
二维码，交易单笔在一千元到五万元不等，还得参考发卡行额度，还有风控，而单日不限收款额度，不限笔数。对单日有大额交易需求的商户来说，或许不甚完美，也非养卡户的首选。
网上对聚合支付做过一些定义，不过现实意义上的聚合支付却是这样子：聚合支付是微信支付/支付宝支付/京东支付/百度支付/qq支付/银联支付/翼支付等互联网支付通道的大汇总，大集合。每一个支付通道都有该通道的特点，或大额或小额，或带积分，或有鼓励金，都有该通道忠实的用户群体，虽然不能一一俱全，但可供交易的选择很多，从而解决了支付不了和风控的问题。有次遇到微信群里两个代理商争论关于支付的话题，几百条信息刷下来，争的不可开交，我爬楼都爬了小半个小时才看完。看到最后，却发现了挺有趣的事情，两个代理商聊到深情处，居然互捧起对方的产品。
其实你的产品也挺好，在客户没带手机的时候，手刷就可以解决收款问题；
手刷的代理商说，上次一个远方朋友还钱，我就是发的二维码让他付的款；
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